Il compendio di diritto bancario, giunto ormai alla XII edizione, espone sia gli argomenti istituzionali (ordinamento bancario, aspetti costitutivi della banca, vigilanza, accesso al mercato ecc.), sia quelli più tecnici (contratti e titoli bancari), attraverso una visione organica della materia.

La disciplina ha subito negli ultimi anni sostanziali modifiche soprattutto per ciò che concerne la vigilanza, sul sistema creditizio e sull’attività bancaria, e la tutela del consumatore, rafforzando le norme sulla trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari, attraverso il recepimento di alcune direttive comunitarie, in particolare quella relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno (Payment Services Directive - PSD).

Quindi, la trattazione, essenziale ed esaustiva, è aggiornata ai seguenti provvedimenti normativi:

— D.Lgs. 21/2010, recante «Attuazione della direttiva 2007/44/CE, che modifica le direttive 92/49/CE, 2002/83/CE, 2004/39/CE, 2005/68/CE e 2006/48/CE per quanto riguarda le regole procedurali e i criteri per la valutazione prudenziale di acquisizione e incrementi di partecipazione nel settore finanziario»;

— D.Lgs. 11/2010, recante «Attuazione della direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno»;

— D.Lgs. 141/2010, entrato in vigore il 19 settembre 2010, recante «Attuazione della direttiva 2008/48/CE, relativa ai contratti di credito ai consumatori, nonché modifiche del Titolo VI del Testo Unico bancario in merito alla disciplina dei soggetti operanti nel settore finanziario, degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi»;

— D.Lgs. 239/2010, recante «Attuazione della direttiva 2009/111/CE, relativa agli enti creditizi collegati a organismi centrali, taluni elementi dei fondi propri, grandi fidi, meccanismi di vigilanza e gestione delle crisi».

L’aggiornamento ha riguardato inoltre:

— D.M. 3 febbraio 2011, n. 117, che ha modificato la delibera CICR del 4 marzo 2003;

— L. 122/2010, che modifica la L. 133/2008, relativamente alle limitazioni all’uso del denaro contante e dei titoli al portatore.
Il volume corredato di numerosi schemi riepilogativi e illustrativi nonché di questioni di verifica, utili per una conferma del livello di apprendimento raggiunto, è in grado di soddisfare le esigenze sia dell’utenza universitaria, sia delle principali figure professionali del settore.

Capitolo 1 - Evoluzione dell’attività bancaria e del diritto bancario

1. Origini e sviluppo dell’attività bancaria

2. La legislazione bancaria italiana

3. La riforma del sistema creditizio ed il Testo Unico bancario

4. Natura ed autonomia del diritto bancario

Questionario

Capitolo 2 - Le fonti del diritto bancario

1. La gerarchia delle fonti

2. Gli articoli 41 e 47 della Costituzione

3. Le fonti di diritto dell’Unione europea

4. Le fonti legislative e i Testi Unici in materia bancaria e finanziaria

5. Le fonti regionali del diritto bancario

6. Le fonti secondarie

7. Gli usi bancari

8. Le norme bancarie uniformi

9. Gli statuti ed i regolamenti delle banche

Questionario

Capitolo 3 - Il sistema bancario italiano

1. La despecializzazione dell’attività bancaria

2. La struttura del sistema creditizio italiano

3. Banche nazionali

4. Banche dell’Unione europea

5. Banche extracomunitarie

6. L’Albo delle banche

7. Le concentrazioni nel settore bancario

8. L’albo dei gruppi bancari

9. Gli intermediari finanziari non bancari previsti dal T.U.B.: l’albo degli intermediari finanziari

10. Gli istituti di moneta elettronica (IMEL)

11. Gli Istituti di Pagamento

12. Le Poste Italiane S.p.A.

Questionario

Capitolo 4 - Attività bancaria e impresa

1. L’attività bancaria e la riserva di esercizio in favore delle banche

2. Raccolta del risparmio da parte di soggetti diversi dalle banche

3. Attività bancaria ed impresa

4. La raccolta in titoli delle banche

5. Le partecipazioni delle banche e dei gruppi bancari

Questionario

Capitolo 5 - La costituzione delle banche

1. L’autorizzazione all’esercizio dell’attività bancaria

2. I requisiti per l’autorizzazione

3. Particolari requisiti per le banche costituite in forma di società cooperative e per le banche popolari

4. Il procedimento di autorizzazione

5. L’iscrizione all’Albo

6. La liquidazione ordinaria

Questionario

Capitolo 6 - La vigilanza sul sistema creditizio e sull’attività bancaria

1. La vigilanza del settore bancario e finanziario e la riforma operata dalla

L. 262/2005

2. Gli organi di controllo: il CICR e il Ministero dell’Economia e delle Finanze

3. Segue: La Banca d’Italia

4. Il ruolo della Banca d’Italia nel Sistema Europeo delle banche centrali (SEBC)

5. La vigilanza della Banca d’Italia sulle banche e sul sistema bancario

6. La vigilanza sugli assetti proprietari delle banche

7. La vigilanza sulle condizioni economiche e patrimoniali delle banche: bilanci e situazioni periodiche (rinvio)

8. La vigilanza sugli impieghi delle banche ed altre regole prudenziali

9. Segue: I limiti alla concentrazione dei rischi

10. La vigilanza su base consolidata

11. La vigilanza supplementare sui conglomerati finanziari

12. Il segreto bancario

13. La normativa antiriciclaggio

Questionario

Capitolo 7 - Il bilancio delle banche: principi fondamentali e contenuti

1. Il bilancio di esercizio

2. La struttura del bilancio di una banca

3. Il patrimonio di vigilanza

4. Il coefficiente di solvibilità e gli altri requisiti patrimoniali di vigilanza prudenziale

5. Basilea 2 e le regole sui requisiti patrimoniali minimi

6. Il nuovo accordo: Basilea 3

Questionario

Capitolo 8 - Fusioni, scissioni e trasformazioni bancarie

1. Introduzione

2. La fusione delle imprese bancarie

3. La scissione delle imprese bancarie

4. Trasformazione e fusione di banche popolari e banche di credito cooperativo

5. La cessione di rapporti giuridici

6. La ristrutturazione delle banche pubbliche e le fondazioni di origine bancaria

Questionario

Capitolo 9 - La crisi dell’impresa bancaria

Sezione prima

La crisi della banca

1. La disciplina della crisi dell’impresa bancaria

2. L’amministrazione straordinaria

3. La gestione provvisoria

4. Irregolarità di gestione e provvedimenti straordinari della Banca d’Italia

5. La liquidazione coatta amministrativa

Sezione Seconda

La crisi del gruppo bancario

6. Introduzione

7. La procedura di amministrazione straordinaria applicata al gruppo bancario

8. La procedura di liquidazione coatta amministrativa applicata al gruppo bancario

9. Disposizioni comuni ad entrambe le procedure

Sezione Terza

La tutela dei depositanti

10. I sistemi di garanzia dei depositanti

11. Il Fondo interbancario di tutela dei depositi

12. Il Fondo centrale di categoria delle casse rurali e artigiane

Questionario

Capitolo 10 - La trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari

1. Finalità e campo di applicazione della disciplina in materia di trasparenza bancaria

2. Obblighi di pubblicità

3. Obblighi inerenti al contratto

4. Le clausole vessatorie

5. La capitalizzazione degli interessi

6. L’informazione periodica

7. Obblighi di pubblicità e di trasparenza contrattuale in caso di offerta fuori sede e comunicazione a distanza

8. Istituzione di meccanismi per la risoluzione stragiudiziale delle controversie e l’Ombudsman bancario

Questionario

Capitolo 11 - Le forme tecniche di raccolta del risparmio: i principali contratti bancari

1. Le operazioni di raccolta: aspetti generali

2. Il contratto di deposito bancario

3. Segue: Disciplina del rapporto

4. Il conto corrente di corrispondenza

5. Segue: Disciplina del rapporto

6. Il servizio bancomat

7. L’operazione pronti contro termine (PCT)

Questionario

Capitolo 12 - Le forme tecniche dei prestiti

1. Le operazioni di impiego: aspetti generali

2. L’apertura di credito

3. Segue: Disciplina del rapporto

4. Le garanzie dell’apertura di credito

5. L’anticipazione bancaria

6. Segue: Disciplina del rapporto

7. Lo sconto bancario

8. Segue: Disciplina del rapporto

9. Lo sconto di tratte documentate e con cessione della provvista

10. Gli anticipi salvo buon fine su ricevute bancarie e fatture

11. Il mutuo bancario

12. Segue: Disciplina del rapporto

13. Il riporto

14. Il credito documentario

15. Segue: Disciplina del rapporto

16. Il credito ai consumatori

Questionario

Capitolo 13 - I contratti relativi a particolari operazioni di credito

1. Generalità

2. Il credito fondiario

3. Il credito alle opere pubbliche

4. Il credito agrario e peschereccio

5. I finanziamenti alle imprese assistiti da privilegi

6. Il credito agevolato

7. Il credito su pegno

Questionario

Capitolo 14 - I servizi bancari

1. Il servizio incassi per conto terzi

2. Il remote banking

3. Cash management e pool account

4. I depositi a custodia

5. Il servizio delle cassette di sicurezza

Questionario

Capitolo 15 - Gli strumenti di pagamento

1. Il sistema dei pagamenti

2. I titoli bancari

3. L’assegno bancario

4. Segue: La circolazione dell’assegno bancario

5. Segue: Il pagamento dell’assegno

6. La disciplina sanzionatoria degli assegni bancari

7. Gli assegni bancari speciali

8. L’assegno circolare

9. Segue: La circolazione ed il pagamento dell’assegno circolare

10. I titoli speciali della Banca d’Italia e dei banchi meridionali

11. Le carte di pagamento

12. Procedura RIBA e RID

13. I documenti di legittimazione e probatori

Questionario

Capitolo 16 - Le sanzioni

1. Generalità

2. Abusivismo bancario e finanziario

3. Abuso di denominazione

4. Tutela dell’attività di vigilanza bancaria e finanziaria

5. Reati societari

6. Obbligazioni degli esponenti bancari

7. Ricorso abusivo del credito e mendacio bancario

8. Aggiotaggio bancario

9. Insider trading

10. Omessa comunicazione del conflitto di interessi

11. Le sanzioni amministrative pecuniarie per le violazioni della disciplina del credito ai consumatori

12. Procedura sanzionatoria

Questionario