Il volume, rivisto e ampliato rispetto alla precedente edizione, è indirizzato a tutti coloro che dovranno affrontare la prova di idoneità per l’iscrizione al RUI (Registro Unico degli Intermediari) modulo assicurativo e riassicurativo.
Esso è strutturato per consentire uno studio completo e sistematico del vasto programma d’esame e tiene conto sia delle nuove modalità di svolgimento della prova sia di tutti gli argomenti su cui verterà l’esame per il 2012 previsti nelle Tabelle A e B del provvedimento ISVAP n. 2953 del 30 dicembre 2011, con il corredo dei quesiti assegnati nelle precedenti sessioni d’esame.
Con il regolamento ISVAP 5/2006 sono state introdotte, infatti, importanti novità relativamente alle materie oggetto d’esame, alla tipologia della prova, alla composizione della commissione esaminatrice ed inoltre sono stati eliminati tutti i titoli equipollenti che consentivano, in precedenza, l’accesso alla professione evitando la prova di idoneità.
La finalità di queste innovazioni è stata quella di rendere più omogenei e trasparenti i criteri di valutazione dei candidati e più qualificante e rigoroso l’esame, in modo da elevare il livello di competenza dei nuovi professionisti del settore.
Per questi motivi, fin dalla prima edizione, il volume è stato accolto favorevolmente in quanto, in un contenuto numero di pagine, esaurisce le materie oggetto dell’ampio programma previsto per la prova d’idoneità.
Questa quarta edizione, in particolare, seguendo le indicazioni di quanti hanno superato l’esame, è stata ulteriormente ricalibrata per ottimizzare la preparazione in vista delle nuove prove.
Per quanto concerne il modulo assicurativo, la prova d’idoneità verte sulle seguenti materie, trattate nelle parti da I a VII del volume:
— diritto delle assicurazioni, inclusa la disciplina regolamentare emanata dall’ISVAP;
— disciplina della previdenza complementare;
— disciplina dell’attività di agenzia e di mediazione;
— tecnica assicurativa (rami vita e danni);
— disciplina della tutela del consumatore;
— nozioni di diritto privato;
— nozioni di diritto tributario riguardanti la materia assicurativa e la previdenza complementare.
Invece, per quanto riguarda il modulo riassicurativo, illustrato nelle parti VIII e IX del volume, il programma d’esame concerne le seguenti materie:
— disciplina del contratto di riassicurazione e tipologie di riassicurazione;
— tecnica riassicurativa.
Alla fine di ogni capitolo sono stati redatti numerosi quesiti a risposta multipla commentati, sulla falsariga di quelli previsti per la prova scritta, che consentono da una parte la simulazione della prova, dall’altra la verifica in itinere del programma, favorendo la focalizzazione e la memorizzazione dei principali concetti e delle nozioni più importanti.
Il volume è inoltre corredato di quattro appendici: la prima è dedicata al mercato dei Lloyd’s e le altre riportano i quesiti delle prove scritte delle ultime sessioni di esame, con relative risposte esatte, oltre alle domande ricorrenti alla prova orale.
Sono, infine, illustrate tutte le procedure per l’ammissione alla prova di idoneità, le caratteristiche e le modalità di svolgimento della prova scritta e orale e le procedure per l’iscrizione al RUI.
Introduzione
Parte I
Diritto delle assicurazioni e disciplina delle imprese di assicurazione
Capitolo 1: La disciplina delle imprese di assicurazione
1. Le fonti normative del diritto delle assicurazioni
2. Principi e struttura del Codice delle Assicurazioni
3. Le condizioni di accesso e autorizzazione all’attività assicurativa in Italia
4. L’attività delle imprese italiane all’estero
5. Le condizioni di esercizio dell’attività assicurativa
6. Le vicende dell’impresa di assicurazione
Capitolo 2: La vigilanza nel settore assicurativo
1. Funzioni e poteri dell’ISVAP
2. Gli aspetti patologici della vita dell’impresa e le misure di salvaguardia, risanamento e di liquidazione
Parte II
Disciplina dell’attività di agenzia e di mediazione
Capitolo Unico: Gli intermediari di assicurazione
1. La figura del mediatore e dell’agente
2. L’accordo nazionale imprese - agenti del 2003
3. La disciplina dell’intermediazione prevista dal Codice delle Assicurazioni
4. Il Registro Unico degli Intermediari (RUI) e le diverse figure di intermediario assicurativo
5. Le regole di presentazione e di comportamento nei confronti della clientela
6. Le regole di trasparenza nei confronti della clientela
7. Le novità del regolamento ISVAP 35/2010
8. Le sanzioni a carico degli intermediari
9. Le nuove opportunità per agenti e broker offerte dal D.Lgs. 13 agosto 2010, n. 141
Parte III
Tecnica assicurativa
Capitolo 1: Il contratto di assicurazione
1. Il contratto in generale
2. Il contratto di assicurazione
3. La disciplina prevista dal Codice Civile: contraente ed assicuratore
4. La durata e la fine del contratto
5. La prescrizione nell’assicurazione
6. La riassicurazione
7. I rami assicurativi previsti dal Codice delle Assicurazioni
Capitolo 2: Il ramo incendio
1. L’assicurazione incendio
2. La valutazione del rischio incendio
3. Il rischio assicurato
4. Il sinistro e la liquidazione del danno
5. I danni indiretti
6. I rischi tecnologici
Capitolo 3: Il ramo furto
1. Le principali tipologie di delitti contro il patrimonio
2. Concetti assicurativi del ramo furto
3. Le condizioni generali di polizza
4. Obblighi in caso di sinistro
Capitolo 4: Il ramo responsabilità civile
1. La nozione di responsabilità civile
2. La responsabilità civile verso terzi
3. L’assicurazione della responsabilità civile
4. La responsabilità civile verso i prestatori di lavoro
5. La responsabilità civile da difetto di prodotto
6. La responsabilità civile in caso di inquinamento
7. La responsabilità civile professionale
Capitolo 5: Il ramo R.C. auto
1. La responsabilità civile derivante dalla circolazione di veicoli prevista dall’art. 2054 del Codice Civile
2. L’assicurazione obbligatoria della responsabilità civile derivante dalla circolazione dei veicoli
3. I documenti assicurativi
4. La struttura tariffaria
5. Obblighi informativi e disposizioni a tutela dell’assicurato
6. Il risarcimento del danno
7. Le novità introdotte dal D.L. 24 gennaio 2012, n. 1 sulle liberalizzazioni
Capitolo 6: Il ramo cauzioni e credito
1. L’assicurazione cauzionale o fideiussoria
2. L’assicurazione credito
Capitolo 7: Il ramo assistenza e tutela legale
1. L’assicurazione assistenza
2. L’assicurazione tutela legale
Capitolo 8: Il ramo trasporti
1. Aspetti introduttivi
2. Caratteristiche generali dell’assicurazione trasporti
3. L’assicurazione corpi
4. L’assicurazione merci trasportate
5. Procedura in caso di sinistro
Capitolo 9: Il ramo infortuni
1. L’importanza dell’assicurazione infortuni
2. L’assicurazione obbligatoria INAIL per gli infortuni sul lavoro
3. Definizione assicurativa di infortunio
4. La somma assicurata
5. Le condizioni generali di assicurazione
6. I criteri di determinazione del premio
7. Le garanzie prestabili
8. La denuncia del sinistro e la liquidazione del danno
Capitolo 10: Il ramo vita
1. Le assicurazioni sulla vita: definizione e principi tecnici
2. La fase precontrattuale
3. La fase contrattuale
4. Le forme assicurative
Capitolo 11: Il ramo malattia
1. L’assistenza sanitaria in Italia
2. La definizione assicurativa del rischio malattia e le forme di garanzia
3. Riferimenti giuridici per l’assicurazione malattia
4. Le Casse di Assistenza e il trattamento fiscale delle polizze malattia
5. Il mercato attuale delle polizze malattia
Parte IV
La disciplina della previdenza complementare
Capitolo Unico: La previdenza complementare
1. La previdenza complementare in Italia
2. I fondi pensione e i FIP
3. I requisiti per la prestazione nelle forme pensionistiche complementari
4. La destinazione del TFR alle forme pensionistiche complementari
Parte V
La disciplina della tutela del consumatore
Capitolo Unico: La tutela del consumatore nei contratti di assicurazione
1. Il contratto per adesione
2. I contratti del consumatore
3. Le novità del D.L. 24 gennaio 2012, n. 1
4. Le pratiche commerciali scorrette e la vendita a distanza dei servizi finanziari
5. La vendita a distanza dei contratti di assicurazione
6. Le clausole vessatorie nei contratti di assicurazione
7. La tutela dell’utente dei servizi assicurativi: la possibilità di reclamo all’ISVAP
8. Cenni in materia di protezione dei dati personali (D.Lgs. 30 giugno 2003, n. 196)
Parte VI
Nozioni di diritto privato
Capitolo Unico: Diritto privato
1. Nozioni generali
2. I diritti reali
3. I diritti di credito e le obbligazioni in generale
4. La successione mortis causa
Parte VII
Nozioni di diritto tributario
Capitolo Unico: Gli aspetti fiscali dei contratti di assicurazione
1. Nozioni principali di diritto tributario
2. Le imposte sulle assicurazioni
3. Trattamento ai fini Irpef delle somme erogate in caso di sinistro
4. Il regime fiscale delle polizze vita e delle forme di previdenza complementare
Parte VIII
Disciplina e tipologie del contratto di riassicurazione
Capitolo 1: La riassicurazione
1. Aspetti introduttivi
2. Nozione
3. L’oggetto del contratto
4. I soggetti del contratto
5. Le forme della riassicurazione
6. Le funzioni della riassicurazione
Capitolo 2: La disciplina del contratto di riassicurazione prevista dal Codice Civile
1. Generalità
2. La prova del contratto
3. L’efficacia del contratto
4. Il diritto del riassicurato in caso di liquidazione coatta amministrativa
5. Altre disposizioni del Codice Civile applicabili al contratto di riassicurazione
Capitolo 3: Le imprese e i broker di riassicurazione
1. I soggetti che prestano la garanzia riassicurativa
2. Le condizioni di accesso e autorizzazione all’attività riassicurativa in Italia
3. L’attività delle imprese di riassicurazione italiane all’estero
4. Le condizioni di esercizio dell’attività riassicurativa
5. Il broker di riassicurazione
Capitolo 4: Le tipologie di riassicurazione
1. La riassicurazione facoltativa
2. I trattati proporzionali
3. I trattati non proporzionali
4. Il trattato facoltativo/obbligatorio (FAC-OB)
5. La riassicurazione non tradizionale
Parte IX
Tecnica riassicurativa
Capitolo Unico: Nozioni di tecnica riassicurativa
1. Il trattato
2. Il trattato proporzionale
3. Il trattato non proporzionale
4. Clausole speciali dei trattati
Appendice
Appendice 1: Il mercato dei Lloyd’s
1. Introduzione
2. Origini e storia dei Lloyd’s
3. Il mercato e la sua organizzazione
4. La catena della sicurezza
5. Le modalità di piazzamento dei rischi presso i Lloyd’s (slip e binders)
6. I vari tipi di Intermediario Lloyd’s
7. La gestione dei sinistri
8. L’attività in Italia
Appendice 2: Raccolta di domande proposte alla prova orale nelle ultime due sessioni d’esame
Appendice 3: Questionari assegnati alle prove scritte delle sessioni 2007-2008 (modulo assicurativo e riassicurativo) e 2008-2009 (modulo assicurativo)
Appendice 4: Questionari assegnati alle prove scritte del 3 maggio
2010 (modulo assicurativo e riassicurativo) e del 7 giugno 2011 (modulo assicurativo e riassicurativo)
